Банкротство физических лиц и оспаривание их сделок

Предыдущая статья: Оспаривание договора займа по безденежности: судебная практика
Следующая статья: Оспаривание договора дарения: судебная практика
В 2000 годах, в действующее специальное законодательство нашего государства, которое регулирует несостоятельность юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, в финансовом плане были внесены изменения, которые коснулись физических лиц.
Теперь несостоятельным может быть признан любой гражданин РФ, который не является ИП. Исходя из таких нововведений, многих стал интересовать вопрос, как происходит оспаривание сделок при банкротстве физических лиц.
Финансовая несостоятельность
Понятие финансовой несостоятельности отражено в специальном законодательстве, которым пользуются при процессах банкротства юридических и физических лиц. Основой является Закон РФ о финансовой несостоятельности.
Под ней подразумевается невозможность субъекта удовлетворить финансовые и материальные требования своих кредиторов. Под субъектом подразумеваются граждане нашего государства, а также различные предприниматели, ведущие хозяйственную деятельность. Кредиторы, это государственные органы, предприниматели и юридические лица, с которыми у банкрота существуют материальные отношения, и последний должен выполнить какие либо действия в их пользу (например, вернуть кредит).
Для того чтобы человек был признан финансово несостоятельным должны иметь место следующие правовые последствия:
- наличие законных финансовых и материальных обязательств перед третьими лицами, в которых будущий банкрот выступает должником;
- отсутствие материальных и финансовых возможностей лица, погасить возникшие обязательства в полном объеме.
Без этих двух факторов, никакой гражданин, ИП, или юридическое лицо не может быть признано финансово несостоятельным.
Существует такое понятие, как фиктивное банкротство. Оно карается различными штрафными санкциями, вплоть до уголовного преследования. Если такой факт будет установлен правоохранительными или иными органами, тогда субъекты, создавшие фиктивное банкротство, не будут признаны финансово не состоятельными.
Важно понимать, что после объявления процедуры банкротства, субъект, в отношении которого она запущена уже не распоряжается своим имуществом, а право управления на него, переходит к конкурсным управляющим.
Частные лица находятся на особом положении, поэтому процесс признания их финансово несостоятельными имеет некоторые сложности. Для начала нужно понимать, что они не являются субъектами хозяйственной деятельности.
Исходя из общей практики, которая сложилась по таким банкротствам, в большинстве случаев заинтересованным лицом, которое требует объявления банкротства того или иного гражданина, выступают финансовые учреждения. К ним можно отнести банки, кредитные общества, иные субъекты, которые имеет право давать финансовые средства, иные материальные блага под проценты.
Процесс признания гражданина банкротом происходит по общим правилам, после обращения заинтересованного лица в арбитражный суд с соответствующим обращением.
Основанием может послужить следующие факторы:
- отсутствие необходимых денежных средств, для уплаты своих долговых обязанностей, а также имущества, которое может быть реализовано для таких действий;
- умышленные действия, направленные на невыполнение обязательств, а также вывод своего имущества, путем заключения фиктивных сделок с заинтересованными лицами (пример, договор цессии).
Под договором цессии подразумевается сделка, при которой, банкрот умышленно передает свое имущество заинтересованному лицу, для того чтобы удовлетворить его требования, в ущерб другим кредиторам (например, отступление прав требования по кредитам в пользу третьего лица).

Как организовать стажировку на рабочем месте? Смотрите здесь.
Предприниматели
Индивидуальные бизнесмены пользуются некоторыми особенностями в законодательстве.
- С одной стороны они могут выступать как физические лица, поэтому на них распространяются все законные способы признания финансовой несостоятельности, относящиеся к гражданам. О том, как такие лица признаются банкротами рассказано выше.
- С другой стороны они являются субъектами хозяйственной деятельности, поэтому выступают на рынке как самостоятельные предприниматели. То есть предъявить требования к ним могут и государственные органы, например за неуплату налогов.
Такая двойственность позволяет кредиторам требовать возмещения обязательств, всем имуществом, которое принадлежит должнику. Вообще индивидуальный предприниматель, отвечает перед кредиторами не только теми материальными и финансовыми средствами, которые имеются у него в результате хозяйственной деятельности. Кредиторы тоже могут требовать удовлетворение своих прав за счет индивидуального имущества такого должника.
Поэтому к процессу несостоятельности индивидуальных предпринимателей нужно подходить с учетом полной материальной ответственности всем имуществом, несмотря на то, когда оно было приобретено.
Совместно нажитое имущество, которое находится в общей долевой собственности супругов, также может быть реализовано для погашения обязательств перед кредиторами.
Банкротство физических лиц и оспаривание сделок
После того, как начался процесс банкротства физического лица, назначенный ликвидатор (управитель имуществом) обязан выполнить следующие обязательные действия.
- Провести всю ревизию имущества, которое есть в наличии. Для этого он пользуется всеми возможными правами. То есть подаются запросы во все реестры, а также собирается информация о наличии всех товарных и иных материальных ценностей.
- Также ликвидатор должен выяснить, какие сделки по отчуждению имущества были сделаны банкротом на протяжении трех лет, перед датой объявления процедуры банкротства.
После данных манипуляций управитель составляет специальный кредитный баланс, принимает все заявки от кредиторов, и формирует списки, в которых определяет очередность погашения обязательств, за счет имущества должника.
Иногда, ликвидатору удается добыть не всю информацию по сделкам, которые были проведены должником, поэтому, лица, которые имеют требования, могут обратиться к управителю с письмом, в котором указать что тогда-то должником была проведена сделка. Соответственно ликвидатор должен проверить эту информацию, и принять решение.
Существует два вида сделок, которые может оспорить ликвидатор.
- Мнимые. Это такие действия, при которых стороны, которые заключают их, не желают наступления реальных правовых последствий. К ним можно отнести оформление дарственной на подставное лицо, хотя должник продолжает фактически владеть имуществом и им распоряжаться.
- Сделки, целью которых является вывод имущества лица из-под принудительной реализации. В этом случае обеим сторонам достоверно было известно, что через некоторое время наступит процедура банкротства.
Обратится в суд о признании сделки недействительной, может только арбитражный управляющий, который занимается процессом банкротства, и на него возложена такая обязанность. Все судебные разбирательства в данном случае будут проходить только в арбитражном суде.
Порядок процедуры
Для того, чтобы судом были удовлетворены требования управляющего, его заявление должно содержать такие обязательные требования:
- указание сделки, с датой ее регистрации, чтобы можно было определить срок, то есть определить срок наступления исковой давности обращения в суд;
- в тексте заявления четко указать на доказательства, которые свидетельствуют о фиктивности сделки, и направленности ее на уклонения от выполнения обязательств перед кредиторами;
- попросить суд признать данную сделку недействительной.
Главное на что нужно обратить внимание, это на сбор доказательств. Признание соглашения недействительным, это сложный юридический процесс и к нему нужно готовится основательно.
Сроки обращения в суд
После того, как множество юридических компаний стали выводить имущество должников из-под ареста, и принудительной реализации, в законодательство о несостоятельности были внесены новшества.
Они состоят в том, что ликвидатор может оспаривать те сомнительные соглашения, которые были подписаны за три года до начала банкротства, либо с того момента, как лицу, стало известно что он будет признан финансово несостоятельным.
Гражданский кодекс четко указывает, что срок исковой давности по мнимым, и иным сделкам, которые заключаются для того, чтобы замаскировать истинные причины, составляет три года. Фактически, некоторые ликвидаторы пользовались этим правом, а некоторые нет, порождая ущемление прав кредиторов. Поэтому в Закон о банкротстве (финансовой несостоятельности) и были внесены такие обязанности ликвидатора.
При рассмотрении дел данной категории, арбитражный суд, в обязательном порядке должен учитывать требования Гражданского законодательства, так как этот документ является основополагающим при рассмотрении таких споров.
Особенности признания договоров недействительными
С юридической точки зрения, признание договоров мнимыми, или такими которые направлены на нарушение прав кредиторов, имеют следующие особенности.
- Предмет доказывания. Для того, чтобы признать сделку недействительной (мнимой), необходимо доказать не только умысел лиц, которые ее заключили, но и мотив. Фактически факт продажи квартиры по заниженной цене, постороннему лицу, которое не знало, что помогает банкроту спасти имущество от ареста, не будет признан судом мнимым соглашением. Из этого следует, что в заседании ликвидатор должен доказать не только умышленные действия обеих сторон, но и их владение достоверной информацией, что гражданин или предприниматель является банкротом, или будет признан им через некоторое время.
- Доказательства. Это самый сложный процесс, поскольку пояснения свидетелей, которые будут опрошены в суде, могут не приняться как основные доказательства. Поэтому заявитель должен письменными материалами подтвердить факты, указывающие на мнимость сделки. Это могут быть различные письма, уведомления, иные письменные документы, которые подтвердят мнимость соглашения.
Гражданский кодекс четко устанавливает критерии, по которым сделки должны быть признаны мнимыми. Если хоть один из них не будет доказан, то решение суда будет не в пользу заявителя.

Сделки с заинтересованностью могут быть оспорены. Узнайте порядок процедуры.
Оспаривание кадастровой стоимости усложняется бюрократическими проволочками. Читайте, чтобы их избежать.
Судебная практика
На данный период времени, судебная практика по рассмотрению данных дел имеет определенную тенденцию.
В большинстве случаев суды удовлетворяют заявления о признании договоров мнимыми, на таких основаниях:
- продажа или дарение имущества своим близким или дальним родственникам, несмотря на то было такое отчуждение в момент стадии, когда гражданин знал, что станет банкротом, или в момент объявления финансовой несостоятельности, при этом не спасает даже отчуждение имущества в пользу несовершеннолетних детей;
- отчуждение имущества, которое произошло при разводе, или заключении брачного контракта, когда такие юридические действия имели место в момент признании лица банкротом, или до начала этой процедуры;
- отчуждение имущества на подставные лица или компании, когда банкрот остался фактическим владельцем их.
Однозначно суды не признают фиктивность соглашений, по которым банкрот знал о своих проблемах, а лица, которые купили у него имущество, не догадывались об этом. Но это нужно доказывать ответчикам (новым владельцам).
В целом по данным вопросам есть уже и правовые позиции Высшего Арбитражного Суда, который и определил общую тенденцию.
Оспаривание сделок при банкротстве физического лица происходит только по заявлению конкурсного управляющего, при осуществлении им своих обязанностей, которые продиктованы специальным законодательством.